2020年吗是神奇的一年，虽然今年还没有过完，但是他们已经感受到了，无数事透出，在这其中除了一件事，P2P的负面。

到那时那个这时候，他们吗能说一句了，世间已无P2P，或者说这短短一句话背后，除了上万亿元的资本金没有索回，除了数百万个家庭在经受痛苦，他们试问，为什么当初因此听信了他人，把毕生精力积蓄交与了P2P，以至于那时演化成了一地灰土。

什么叫P2P，它是英文Peer to Peer的简写，P2P并不是问世在我省，在欧美许多国家，即使在我国经济并不发达的印度，10多年前就已经问世了P2P，最早的P2P实际上是化解，贫民资本金使用十分困难问题的，他们知道那个世界上，有各种各样的商业银行，商业银行最愿意把钱放给那些能还的起钱的人或者民营企业，而对于来靠Russians的贫民，想在那个我国经济社会，借得一笔钱是很难的，因此正因如此许多地方，纷纷问世了P2P。

它的起初目的是化解贫民，要钱的十分困难，两个贫民可能而已想借，10英镑、20英镑，不过求告无门，他处于整个社会信用体系的最低端，他借不出钱，因此P2P组织机构不断涌现了。

起初它而已两个将草，告诉有一点儿钱的人谁需要要钱，我能通过信息的交流，帮你把钱赠予别人，我收一点儿会员费，你收一点儿利息，而根本借不出钱的贫民，能由此借得钱。

本来这是两个挺美好的事，不过P2P从国外被引入到国内后，就彻底变型了，的确P2P做的是贫民的生意，做的也是卖菜，不管P2P组织机构还是贷款人，赚不出十元，不过P2P引入到我国后，感受到了我国浪潮的极重，有一大批人把P2P，奉为另两个我国经济利润增长点，于是短时期内我国大树上，涌现上万家P2P民营企业，最疯狂的这时候，每天都有合作方在成立，即使有的是上市公司，把自己的名字换成了P2P，就希望据此引来更多投资者的青睐。

当时的P2P，有风投系、有上市系、有国资委系，几乎所有资本金都看好P2P，那个捷伊我国经济利润增长点，的确听起来也很好笑，放贷的利率因此高，短时期假若放出因此多钱，稍有我国经济头脑的人都没商量出来，P2P会赚多少钱。

更关键的是起初的P2P，或许是个不被监管的金融行业，在我省违法筹资，是有着深远传统的，早在20年前东北大树上，就有万里大植树造林工程项目，就有帮你养巴尔工程项目，即使许多这种筹资工程项目，还借由热映电视剧传播开来，或者说那个这时候谁都清楚，筹资是违法的，你向不特定相对象，收取大量的资本金，不论那个资本金你用于干什么，你这都是违法的，一旦事畏罪自杀纵使财物没收，法人还要迎来杀身之祸，不过P2P或许跟违法筹资内核一样，却没有任何监管不足。

即使除了许多人都说，赶快进入到P2P金融行业吧，未来国家会发牌照的，到这时候那时的两个P2P，明天就是两个银行，不需要任何背景，不受任何监管，两个私人就能干出一家银行，这是多么大的诱惑，因此各路人马像红了眼一样，扎入到P2P的浪潮之中。

P2P在国外是化解贫民用款问题的，不过到了国内形势为之一变，我国的广大贫民，其实没有多少要要钱的机会，毕竟我国人有非常强烈的储蓄观念，即便再穷的人，也沦落不出吃不上饭，穿不上衣的地步，因此P2P的借款对象到了我国，变成了各路小老板私营民营企业主。

的确长久以来困扰我国民营民营企业家，最大的问题就是借款难，正规银行不大可能把钱赠予私营小业主，即便要借也要押上各种各样的资产，而P2P的问世让他们感觉，借款变得容易了许多，虽然利息要比银行高上几倍，不过一方面是根本借不出，另一方面是高息起码借得来。

而对于我国广大的老百姓来讲，从来就缺乏投资渠道，银行利率太低，股市10年不涨，P2P的问世让他们看到了希望，动辄一家公司就说，年化12年化15即使年化20。

更关键的是P2P披上了互联网外衣，让大家感觉到这是两个新兴产业，更是两个值得托付资本金的产业，于是众多的P2P上演了奇异的一幕，左手他们从老百姓手中收资本金，老百姓是吗对风险一无所知，他们把钱赠予了，风险最差的那一批人，而他们给的利率又是最高的，不出坏账几乎是不可能的。

不过从另两个角度上讲，对于初生的P2P民营企业，任何一家也不敢对，自己的投资人说我有坏账，哪怕你有一次坏账，你就会打消千百万投资者的信心，因此资本金池就不断涌现了，出了坏账没关系自己添钱先垫，再把坏账放到市场上，重新吸储一番，对于老百姓来讲可能他以为，我投了3年5年的P2P，年年给我15%以上的回报，不过人家一分坏账都没有。

可是金融圈的人都明白，国家银行都有大把坏账，怎么可能P2P没有坏账呢，本来应当是两个纯信息中介机构，不过为了取得老百姓的信任，大量的P2P自建资本金池，最后风险越来越大，对于中央监管部门来讲，这也是两个两难的境界，到底发不发牌照，能挑10家20家，经营好合规好的民营企业发，不过这不等于昭告天下，剩下的9000多家，都是未被纳入监管体系的吗？因此过去两年，对于大多数P2P民营企业来讲，迎来的是温水煮青蛙的时刻。

一方面你要合规合法，向各级监管部门报送你的经营数据，另一方面苦苦的盼着，有没有可能盼来一张牌照，不过到那时两个省又两个省宣布，P2P民营企业已经全部清零，即使央行高层领导说，全国P2P只剩下29家，是这29家要发牌照了吗，当然不是。

这29家是未来有可能，转换成网络小贷公司的P2P，当然转换的前提是，你之前借老百姓的所有钱，分文不差的全部还清，未来的P2P只有放贷功能，没有吸储能力，过去上万家的P2P已经演化成了，8000亿资本金的大雷，中央监管部门当然不希望，未来除了这样的雷存在。

过去10年P2P的发展规律告诉他们，金融一定要遵循它的客观规律，风险越大收益才能越大，如果你想获得巨大的收益，你必须能承受巨大的风险，而过去几十年，我国老百姓成为一波又一波被收割的韭菜，关键原因就是一点儿，总是有人相信，他能不承担任何的风险，而获得巨大的收益。