如今，银行贷款的类别虽说是不断涌现，其借款人形式和排序操作过程着实让许多买房人大吃一惊。像最常用的房贷借款人形式——超额本金和超额本息，尽管三种借款人形式多于二者之间，但最终结论却差了几百万的本息！

究竟哪一类最合算？哪一类最适宜他们？那时他们就而言讹传超额本金和超额本金的差别！

超额本金VS 超额本金

超额本金

超额本金是将大部份本金平均值分担到每一月内，接着依照每星期余下未还的本金排序本息。即使每星期都偿还债务本金，前面本息会太少，每星期的借款人总值也会逐渐上升。

总括

假如房贷借款人优先选择超额本金，依照北京房贷母阎氏银行贷款300万，30年时限，利息率5.7%，每星期所偿还债务的本金是8333.33元，首月借款人22583元，最终六月借款人8372元，每星期递增238元。还完300万，本金总计约557万。

此种借款人形式，本金+本息的月供总值是逐月递增的，尽管前几年的借款人压力较大，但随着本金的减少，前面会越来越轻松。

超额本金

超额本金即借款人每星期按相等的金额偿还债务银行贷款本金，其中每星期银行贷款本息按月初余下银行贷款本金排序并逐月结清。简单而言，是每星期月供金额不变。

总括

假如房贷借款人优先选择超额本金，依照北京房贷母阎氏银行贷款300万，30年时限，利息率5.7%，每星期需要借款人17412元，还完300万，本金总计约626万。

此种借款人形式，尽管压力相对小，但在初期，去掉按月结清的本息后，还的本金就比较少，也是说前期的借款人金额中本息的比例始终高于本金。而在后期，因银行贷款本金不断减少、每星期的借款人额中银行贷款本息也不断减少，每星期所还的本金就较多。

626万（超额本金）-557万(超额本金)= 69万

由此可见，在银行贷款未提前结清的情况下，三种借款人形式，虽二者之间，但本息却足足多了近70万。

假如说这三种借款人形式哪种更省钱，总的来讲，三种借款人形式，超额本金前期压力大，但总支付的本息少。超额本金每星期月供金额不变，压力相对较小，前期资金使用率高，但总支付的本息多，因此，还要视情况而定。

此外，除了超额本金和超额本金三种常用的房贷借款人形式，还有一类借款人形式——等本等息。

等本等息

等本等息，简单而言是尽管已经还掉了一部分本金，但是本息不能少，还掉的本金本息照常付。这种借款人形式的实际利率比名义利率高，最高可接近两倍。

在他们生活中等本等息的借款人形式普遍存在，如经常在用的信用卡、花X 等可以分期的产品，其中所说的分期手续费，便是同等道理。

三种借款人形式的差别

看到这里，相信大家对银行贷款的借款人形式有了一定了解，但可能依然心存困惑，三种借款人形式究竟是不是选？差别都在这里了！

01

超额本金

前期借款人本金少，资金使用率较高，压力相对小，是大部分人买房贷款选用的借款人形式，但总本息支出较多。

02

超额本金

资金使用率较低，前期借款人压力大，但总体本息支出最少。

03

等本等息

有隐藏利率，还掉的部分仍计本息，标注的年化利率看起来低，实际会高一些。

买房无小事，银行贷款需谨慎，几种借款人形式看似差别不大，实际各有优劣，因此，除了详细了解它们的差别和基本情况外，还需要综合考虑自身的状况和家庭条件，衡量过后再做优先选择。