Bokaro：广州日报

　　2005年启动试点工作

　　年轻力壮时透过参予高职服务项目储存天数，年老体弱后用储存的天数“兑现”服务项目。这种代际循环协力的养老保险商业模式，被形象地称为“天数商业银行”。

　　早在2005年，我省部分街道社区已开始试著建立“天数商业银行”。现阶段，这一协力养老保险商业模式已在我省的许多区、街、街道社区获得一定产业发展。不过，产业发展中的“天数商业银行”仍然存有许多问题，亟待解决与完善。

　　2008年全市推展

　　我省注册登记义工2848797人

　　引导服务项目 通兑通取

　　为推进老年养老保险，成立“天数商业银行”，以“点数充值”管理制度充分调动住户参予高职服务项目的自觉性与主动性

　　折扣服务项目 关爱大型超市

　　义工解决街道社区住户问题后，可获得结对点数，存有“天数商业银行”内，点数能在关爱大型超市郊充值米、面、油等货品

　　优先选择服务项目 读取服务项目

　　在“指南”中历史记录义工服务项目的天数、处所、服务项目文本和时数，透过“天数商业银行”，可“读取”16项高职服务项目

　　积极探索

　　多种“天数商业银行”商业模式

　　我省的“天数商业银行”监督机制是2005年开始在和平区滨西街道社区高职服务项目站进行试点工作的，2008年由青岛市高职服务项目联合会在全市推展。据市现代文明办的工作人员介绍，截至2022年11月10日，我省注册登记义工数量为2848797人，高职服务项目团队18726支。我省一直倡导“天数商业银行”监督机制，虽然现阶段尚没有形成全市统一的商业模式或者标准，但部分区、街道和街道社区一直在积极探索，累积了许多经验，也获得了许多成绩。

　　区级商业模式

　　南开区：同时实现点数“通兑通取”

　　南开区为了推进老年养老保险工作，成立了“天数商业银行”，以“点数充值”管理制度，充分调动小区住户参予高职服务项目的自觉性与主动性，并且同时实现了点数可在全市范围内“通兑通取”。南开区的这种商业模式也是最接近“天数商业银行”协力养老保险理念的。

　　如今在南开区的长乐村街、越秀路街、和平路街都建立了一支特殊的高职服务项目各队，每支各队30人，负责为辖区400多位行动不便或是独居老人家送午饭到家。义工每送年夜饭会获得适当点数，可用点数换取贵重物品或外展服务项目。这个 “小老”帮“老老”的高职公益活动是由中民聚康（青岛）养老保险产业产业发展有限公司发起的，负责人展先生告诉记者：“最开始由送餐员送餐，送一单丫蕊钱。成本高，老人家的学杂费也随之增高，不划算。”后来，他发现许多无腺中老年人愿意利用闲暇天数做高职服务项目，于是萌生了“小老”帮“老老”这样的公益活动创意。义工根据自己居住地就近送餐，安度晚年干好事。为了引导义工尤其是无腺活力中老年人走出家门，结合“天数商业银行”点数充值管理制度，义工每送年夜饭获得4个点数，点数能在全市范围内充值适当的货品和服务项目。“点数和货币等值，1点数等同于1元钱，能用点数在公司购买英石油等贵重物品，也能充值理发、按摩等服务项目。”展先生说。

　　街镇商业模式

　　北辰区佳荣里街：服务项目点数可兑“关爱大型超市”货品

　　北辰区佳荣里街则将住户实际需求与义工服务项目相结合，义工提供服务项目方可获得点数，存进“天数商业银行”，点数可用于在每个街道社区新时代现代文明课堂教学站关爱大型超市郊充值生活用品。

　　住户凡是有需要，例如保险丝烧了、电器坏了……这些都能用微信小程序下单，求助信息会从该街“新时代现代文明课堂教学全景数据运营大屏”上显示出来，1577位注册登记义工认领解决问题后，方可获得结对点数，存有“天数商业银行”内，点数能在街道社区新时代现代文明课堂教学站配备的关爱大型超市郊充值米、面、油等货品。另外，该街还成立了关爱企业联盟，现阶段有42家教培、餐饮和家政服务项目企业为义工提供折扣服务项目。

　　街道社区商业模式

　　北辰区家兴里街道社区：义工可“读取”16项服务项目

　　北辰区张家窝镇家兴里街道社区于2016年3月办起了“天数商业银行”， 给每一位注册登记义工都发放了“天数商业银行高职服务项目指南”，历史记录下义工每次服务项目的天数、处所、服务项目文本和时数，义工们能把自己服务项目他人的天数储存起来，等到需要时在积累的高职服务项目时数内优先选择获得高职服务项目。透过“天数商业银行”，义工可“读取”文化教育、卫生服务项目、健康查体、文化文艺、敬老助学等16项高职服务项目。

　　赞扬 整合资源 弥补养老保险服务项目短板

　　对于我省区、街和街道社区对“天数商业银行”协力养老保险商业模式做出的有益试著，有关专家学者给予很高赞扬。青岛师范大学财税与公共管理学院副院长杨书文教授认为，“天数商业银行”协力养老保险是在我国社会风气老龄化不断产业发展的背景下出现的一类新式养老保险商业模式。上海市早在1998年就积极开展了“储蓄天数”养老保险商业模式。现阶段，我省、北京、江苏、广东、山东等多个省市也都在陆续积极开展相关公益活动。作为一类住户协力养老保险商业模式，“天数商业银行”的服务项目包含生活照料、精神慰藉、上门服务项目等数十种Agnant文本，每个项目的工作时数都能按照适当“价格”充值天数币。从各地课堂教学来看，“天数商业银行”的服务项目提供者已经从无腺老人家逐步拓展到了青年群体。“天数商业银行”协力养老保险商业模式在社会风气中发挥了三方面的积极作用：一是构建了一类新式协力养老保险商业模式，同时实现了政府、社会风气、住户的联动，有助于同时实现社会风气治理能力现代化；二是透过“天数商业银行”养老保险服务项目平台的广泛应用，能提高住户的参予度，进而推动我国社会风气信用体系的完善与产业发展；三是透过“天数商业银行”同时实现了养老保险服务项目的代际传递，能最大程度整合养老保险服务项目资源，提高养老保险服务项目水平。

　　青岛社会风气科学院社会风气学研究所副研究员王小波则认为，“天数商业银行”作为一类高效率、低成本的协力养老保险商业模式能弥补家庭养老保险的短板、缓解机构养老保险资源紧张问题，补充政府在养老保险行业投入的不足，减轻政府财政压力，还能充分调动无腺中老年人为高龄老人家服务项目，挖掘中老年人力资源，增加街道社区凝聚力。

　　实例 如果不是那场病,她还无法体会“天数商业银行”是什么

　　王陆霞是一名资深义工，累积了3000多个小时的高职服务项目时数。今年6月份，王陆霞突发脑梗，经抢救脱离生命危险，可却落下比较严重的后遗症，日常生活需要人照顾。街道社区工作人员告诉她，她存有“天数商业银行”里的“天数币”能取出来，换轮椅和日常照料服务项目。“我当时特别感动，没想到自己做高职服务项目存的‘天数币’这么有用，解决了我在生病后的实际困难。”

　　王陆霞是北辰区果园新村街辰兴家园街道社区一名资深的义工。街道社区2015年成立后，便建立了义工服务项目“天数商业银行”监督机制，大大小小的高职服务项目公益活动，她从未缺席。从纸质版的义工点数卡、高职服务项目关爱储蓄活期存折到“天数商业银行”电子储蓄卡，她先后累积了3000多个小时的高职服务项目时数。这些高职服务项目时数以“天数币”的形式体现，能取出来换日常生活用品，也能换服务项目。王陆霞说，她做高职服务项目，纯粹是想老有所为，没想过要获得什么，但和其他义工一起，也取过几次“天数币”，换了香皂、抽纸等生活用品，“也听街道社区工作人员说能换服务项目，但自己身体比较硬朗，从来没想过我也有需要别人来服务项目的那一天。”

　　今年6月份，身体一直很健康的王陆霞突发脑梗，经过及时抢救，脱离生命危险，可却落下比较严重的后遗症，不能下地走路，手也不再灵活，日常生活需要人照顾。王陆霞和儿子生活在一起，生活本就不富裕，儿子平时要上班，没有办法24小时照顾她。了解到她的情况后，街道社区工作人员告诉她，她存有“天数商业银行”里的高职服务项目时数即“天数币”能取出来，换轮椅和日常照料服务项目。“我当时特别感动，没想到自己做高职服务项目存的‘天数币’这么有用，解决了我在生病后的实际困难。”就这样，王陆霞用她在“天数商业银行”里多年存下的“天数币”，换了一台新轮椅和日常照料服务项目。在儿子上班期间，几位义工轮流来照顾她，帮助她做康复治疗。

　　张慧霞也是一名街道社区义工，比王陆霞小几岁，之前两人经常一起做高职服务项目。这次王陆霞病了，她主动提出要帮助对方。近日，记者去王陆霞家中采访时，正好赶上张慧霞在帮王陆霞按摩僵硬的手部关节，两人一边做康复训练一边聊天，“只要我儿子不在家，她就来扶着我锻炼走路，还和我聊天，我心情好了很多。现在，我拄着拐杖能在家里走上好几圈，连医生都说我恢复得不错。”王陆霞笑着说，她现在有了切身感受，义工“天数商业银行”协力养老保险商业模式真的很实用，年轻时存下高职服务项目时数，等老了有需要时，身边的义工再来帮助你，如果让这个商业模式良性产业发展下去，能解决好多老人家老年养老保险的问题，切实帮外展人家家属解决日常照护困难。

　　现状 “天数商业银行”认知度偏低 “天数币”充值服务项目寥寥无几

　　记者在调查中发现，市民对于“天数商业银行”的认知程度还比较低；大多数义工只知道充值贵重物品，不知道也不愿去充值未来的服务项目；年轻人对高职公益活动的参予率低。这些都成为制约“天数商业银行”协力养老保险商业模式进一步产业发展的因素。

　　辰兴家园街道社区居委会负责人告诉记者，街道社区义工注册登记人数达到563人，建立了“天数商业银行”监督机制，现阶段累积服务项目时数最多的义工“天数商业银行”账号里已经有5000多个小时。义工能用高职服务项目时数充值成“天数币”，换生活用品，也能换服务项目，不过现阶段义工还是充值生活用品的比较多，充值服务项目的寥寥无几。

　　“这些老义工在慢慢变老，后续他们可能也会像王陆霞阿姨那样，需要其他义工的服务项目。可现在街道社区的义工中大部分都是中老年人，年龄差距不大。仅靠这些中老年人，想要晚年同时实现协力养老保险不现实，不可能指望一个78岁的老人家去照顾一位82岁的老人家。如果再没有许多年轻的力量加入进来，想用‘天数商业银行’来同时实现协力养老保险会比较困难。”

　　考虑到这一点，这两年，辰兴家园街道社区居委会也在想尽办法吸纳更多的年轻人加入街道社区高职服务项目。24岁的张雨柔就是其中一员，她刚刚从北京科技大学青岛学院本科毕业。从2020年新冠肺炎疫情初始，她就主动在街道社区从事高职服务项目。“我在学校就入了党，身为一名党员，看到街道社区里缺义工，而且大部分义工都是中老年人，身体条件不是很好，我就主动提出当义工。”从在街道社区门口执勤，到参予大筛服务项目，一直到现阶段入户登记做核酸，除了一次生病，她参予了街道社区大大小小的高职服务项目共50次，300多小时的服务项目时数被存进了“天数商业银行”里。“我还年轻，协力养老保险的事情离我还很远，我没有想那么多，就想着尽自己的能力去帮助别人。我也终会有老的那一天，也会需要别人的帮助，到时候我就能从‘天数商业银行’里取出‘天数币’来充值服务项目。”张雨柔告诉记者，她所理解的“天数商业银行”的意义其实就是“人人为我，我为人人”。

　　22岁的李泊扬是青岛科技大学的一名大四学生，他是被辰兴家园街道社区从别处吸纳来的年轻义工，“我就是想趁着年轻多干有意义的事情，哪里有需要我就去哪里。”李泊扬不仅长期参予辰兴家园的高职服务项目，还一直照顾着果园里小区一位80多岁的独居老人家。李泊扬说，经常和许多孤寡老人家和独居老人家接触，他深有感触，比如换个灯泡这样对年轻人来说轻而易举的事情，对中老年人来说几乎是不可能完成的任务。“谁都有老的一天，谁也不能说我肯定不会变成这样或者那样，而当你需要帮助时，就能取‘天数商业银行’里的‘天数币’去充值服务项目。对于年轻人来说，参予高职服务项目不仅是为别人干好事，也是在为自己养老保险打基础。”

　　建议 “天数商业银行”期待管理制度保障 小程序搭建线上平台

　　杨书文教授认为，“天数商业银行”协力养老保险商业模式在我省的产业发展仍任重道远。他建议，首先，建立协力性养老保险服务项目激励和保障监督机制，政府相关部门要出台政策，为“天数商业银行”提供管理制度规范和保障，从管理制度上激发群众参予高职服务项目的主动性。其次，加强“天数商业银行”信息管理平台建设，强化“天数商业银行”在社会风气信用体系建设中的作用。一方面透过互联网、大数据与人工智能等现代化手段同时实现精准对接“服务项目”，不断提高服务项目满意度；另一方面要透过“天数商业银行”的大数据监管，推动“天数币”在全市乃至全国范围同时实现“通取通兑”，免去服务项目者的后顾之忧。再次， 扩大“天数商业银行”的适用范围，透过“充值”文本的多元化吸引更多的义工参予。对中老年人而言，服务项目事项及“充值服务项目”包括但不限于情感慰藉、协助服务项目、出行陪伴、文体公益活动、健康科普、法律援助、培训讲座等；对于年轻人而言“充值服务项目”能拓展到文体公益活动、健康科普、保健服务项目、健康体检、旅行折扣、为父母充值服务项目、法律援助、培训讲座、特定货品等。最后，加大宣传推展力度，引导相关社会风气组织的参予，让更多的人了解“天数商业银行”、加入“天数商业银行”、受益于“天数商业银行”。一方面要把“天数商业银行”养老保险商业模式培育成品牌化的社会风气高职服务项目；另一方面要宣传推展“天数商业银行”的服务项目效能，提高其社会风气知名度和美誉度。

　　王小波则建议，一是建立科学的信息化管理平台，进行统一规范化运行。在“互联网 +”养老保险的框架下，推动“天数商业银行”信息化管理平台的建立，利用区块链技术历史记录所有用户信息，透过使用各类小程序来搭建“天数商业银行”的线上平台；二是逐步在全市范围内建立统一劳动天数价值换算的计量标准，建立统一的充值标准，同时实现“通取通兑”监督机制。三是可仿照无偿献血的商业模式，允许高职服务项目者将“天数币”赠与自己的直系亲属，以提升“天数商业银行”协力养老保险商业模式的弹性和效能。四是“天数商业银行”的充值信用可成立一个兑付担保专项基金来保障，吸引更多人参予进来，同时实现良性产业发展。

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