P2P是peer to peer 的简写，原意是对个人对对个人，

P2P网络平台而已一个重要信息中介机构，让贷款人和创业者直接对接，自由竞价，穿针引线交易，

贷款人因使用创业者的资本金而支付本金，创业者获得因银行贷款关系而产生的本金收入。

在国外，P2P严格遵守它的重要信息中介机构，整个过程只有三方，贷款人、出借人、重要信息中介机构（网络平台）。

任何事物传到中国，单厢加上“中国特色”，国内征信体系不完善，创业者的风险觉悟不强。单纯的重要信息中介机构，无法获得创业者的青睐，因此导入了服务器端银行贷款机构或者授信举措。

提取风险准备经、允诺本金、导入服务器端银行贷款、导入履约保证保险...

俨然已经是个信用风险中介机构了，这不是商业银行做的事吗，监管岂能容许。因此Lauz自银行贷款、允诺本金，都是违法的，将P2P打回原因，做好自己的重要信息中介机构。

但是，服务器端银行贷款却是允许的。

一、p2p存在的价值？

1.解决贷款人贷款难的问题

P2P是一个重要信息中介机构，主要做贷款人和创业者的重要信息穿针引线，赚取重要信息服务费。

面向的贷款群体都是商业银行所不能服务的圣克洛县群体，这些人/企业贷款难，或者被轻浮的商业银行拒绝，或者只能转向费用高昂的民间银行贷款。

P2P的出现，给这类群体增加捷伊融资渠道，虽然本金比商业银行高许多，但却币高利贷总的来说不少。真正解决小企业企业或底层群体的融资问题，贯行普惠金融创捷伊实质。

2.丰富股权投资品种

对普通德国大众来说，除把资本金放在商业银行，稍微Dharmapuri的放在银行存款宝，真没有Dharmapuri股权投资品可以优先选择。

股市虽然能赚许多，但牛短巨体龙，逃不出7亏2平1赚的规律，

没有一点科学知识大背景，没有大量的时间研究，不实时关注经济政策真的很容易沦为韭菜被人割。

而对出门就能看到营业网点的商业银行，犹如轻浮的公主，

对闲散资本金根本看不上眼，非要就有5万的股权投资准入门槛。

2013年银行存款宝正式上线，唤起了民众的股权投资理财觉悟，目光不再局限于商业银行和股票，开始关注互联网金融创新。

当时银行存款宝的股权投资收益一度达到7%，即使后面跌了，也基本徘徊在4%。

股权投资理财觉悟苏醒了，也给发展疲软的P2P一剂强心针，迅速蹿红，被德国大众熟知。

3.股权投资收益较高

互金算得上是一种固定股权投资收益类股权投资理财形式，目前互金金融行业平均蓬泰莱县股权投资收益10%左右。

银行存款宝是他们最熟悉的股权投资银行理财产品了，随存以供，还能享受本金。但是最近银行存款宝七日蓬泰莱县股权投资收益跌到4%以下，比互金股权投资收益低了许多。

除银行存款宝，商业银行股权投资理财估算是老一辈最喜欢的股权投资理财形式了，因为他们觉得，商业银行意味着更安全可靠。殊不知，好多老年人买商业银行股权投资理财，结果到头来“存款变保单”。当然，这而已一种极端现象，也不是所有的商业银行人员单厢有违规操作现象。

但是，即使买到真正的商业银行股权投资银行理财产品，利率一般也在5%左右，而且一般期限为1年-3年不等，股权投资收益不高，流动性还低。

对比下来，却是互金的股权投资收益不错，比较适宜对股权投资收益有一定追求的创业者。

4.准入门槛低

有人说互金是适宜广大高富帅的股权投资理财形式，这句话扒姐是认同的。

一方面，科学知识准入门槛低。它不须要专业的股权投资理财科学知识，不须要像股市那样掌握晦涩难懂的K线图、宏观经济、公司报表等。

另一方面，资本金准入门槛低。不像商业银行股权投资理财那样非要就须要5万元的股权投资准入门槛，而是一元起投，能在他们有散碎银子时随时随地存进去，让钱立马电子数据交换。

二、如何挑选出安全可靠的P2P网络平台

优先选择安全可靠可靠的网络平台，可以先从信用评级前50的网络平台进行优先选择，这样大概率上，网络平台安全可靠性更高。

但是，也不能完全相信信用评级，他们还须要自己对网络平台进行了解，尽信书不如wordpress，不熟不投，做到心中有数才能处变不惊。

接下来他们来一起学学怎么挑选出安全可靠可信赖的网络平台。

1.网络平台的干爹够不够硬

看网络平台与否有著名企业入股，如国企、上市公司、著名风投等等。

本来，P2P就是一个重要信息中介机构，将贷款人与创业者进行重要信息穿针引线，就完事儿了，中间收取点中介机构费。

可是中国式的P2P受国情影响，如果而已做重要信息穿针引线，创业者自负盈亏 ，估算许多人都不会愿意股权投资这个网络平台。

一旦网络平台都去刚兑，可能就意味着大量股权投资客户的流失，所以许多网络平台明面上打着不银行贷款、不刚兑、不允诺保本聚润，实际上却是会大别列兹尼区暗里刚兑。

网络平台的大背景就变得至关重要了，除看中强大大背景的信用风险背书，另一方面也说明网络平台本身的实力不俗。

2.老总项目组的权威性

P2P网络平台归根到底却是金融创新金融行业，而金融创新金融行业又是权威性很强、准入准入门槛高、须要丰富实践经验的金融行业，所以优先选择拥有强大消费创新大背景、金融创新基因的网络平台变得至关重要。

股权投资前最好认真研究考证他们的项目组与否有金融创新经验，在著名的金融创新机构与否担任要职等。

3.网络平台的业务能力

网络平台的银行贷款项目是甚么，与否有良好的风险控制举措，一旦贷款人违约与否有甚么安全可靠保障举措。

股权投资理财公司的信审流程与否严格，每一笔的债权与否透明，每个月与否单厢在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等。

银行贷款产品本身与否优质，是抵押贷款却是纯信用风险贷款，纯信用风险贷款必须要严格控制银行贷款金额上限，有抵押物的贷款金额可以适当高一些。

4.标的透明度如何

对贷款人的重要信息披露与否完善，如贷款人身份重要信息、银行贷款用途、还款来源、贷款人信用风险报告、抵押物重要信息、价格评估报告等等。

除以上几点之外，创业者还可以从网络平台的创业项目组、运行数据和安全可靠保障等等方面看出一些端倪，俗话说真金不怕火来炼，真正经得起推敲的网络平台才是值得股权投资的好网络平台，只有优先选择这样的网络平台才能够避免踩雷，在P2P股权投资中玩的风生水起！

5.与否上线商业银行存管

商业银行存管能一定程度上杜绝网络平台直接触碰创业者资本金，避免Lauz和资本金池的风险。

但是和商业银行签协议并不是真正上线了，而而已双方的合作意向，所以一定要弄清楚是已经完成技术对接，正式上线才行。

6.合规程度

网络平台的业务尽量要合规，要求具备的资质必须要尽可能的有，主要包括商业银行的资本金存管，网址备案，ICP证、重要信息披露、定位于从事中介机构业务等等。

比如前段时间的禁止金交所产品，网络平台与否按监管要求没有再上线捷伊标的。

写在最后：

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作者介绍：扒皮，6年P2P股权投资理财社会姐。

犀利、勇敢的女汉子。出道于互金之家，骂过不少网络平台，熬过不少通宵。正宗川妹子，头发短见识长。关注扒姐，微信公号：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin）